Recorrências e parcelamentos

Uma recorrência é uma regra para algo que se repete: salário, aluguel, plano de saúde, streaming. Em vez de lançar todo mês, você cadastra a regra uma vez e o Saldo Azul cria as ocorrências futuras como transações previstas, que entram no planejamento e na projeção do caixa.

A página Recorrências mostra todas, com abas por tipo e o total mensal das ativas. Assinaturas são simplesmente recorrências do tipo assinatura: não há cadastro separado. No planejamento mensal, despesas fixas e assinaturas aparecem em blocos próprios.

1. Abra Recorrências e clique em Nova recorrência

2. Escolha o tipo e a transação

   Tipo (salário, despesa fixa, assinatura, outra) e tipo de transação (receita, despesa ou compra no cartão). Para assinatura, a categoria "Assinaturas" é sugerida.

3. Valor e frequência

   Diária, semanal, mensal ou anual, a cada 1 a 365 períodos (ex.: mensal a cada 2 = bimestral). Marque valor estimado se o valor varia (ex.: cobrado em dólar).

4. Datas e destino

   Data da primeira ocorrência e, se houver, a data de término. Conta (receita ou despesa) ou cartão (compra no cartão).

Receitas também podem ser previstas a partir de Recebimentos ("Adicionar recebimento previsto"), que cria a mesma regra já ligada à fonte de renda.

• Cada ocorrência é calculada a partir da data de início, não da anterior: uma regra mensal no dia 31 cai em 31/01, 28/02 (ou 29), 31/03.
• O Saldo Azul mantém ocorrências criadas até 12 meses à frente (configurável) e estende esse horizonte todas as noites.
• Cada ocorrência nasce prevista e vira pendente quando a data chega; você confirma, se quiser com o valor e a data reais.
• Nenhuma data é criada duas vezes, mesmo que a geração rode de novo.

Desativar encerra a geração de novas ocorrências; o que já foi lançado permanece (inclusive as previstas, que você pode cancelar uma a uma). Reativar volta a gerar. Ocorrências individuais podem ser confirmadas ou canceladas, mas não editadas no valor, data ou categoria: altere a regra.

Se a conta ou o cartão da regra é importado do banco, a cobrança real chega pela Pluggy. Para não contar duas vezes, o Saldo Azul concilia: uma cobrança na mesma conta ou cartão, até 5 dias de diferença e com valor até 10% diferente (ou qualquer valor, se estimado) confirma a ocorrência prevista, que é absorvida; a cobrança herda a categoria. O mesmo vale para receitas previstas. Veja Conciliação automática.

Um parcelamento registra uma compra dividida em parcelas, no cartão ou na conta. O Saldo Azul cria todas as parcelas de uma vez, cada uma na sua data (e, no cartão, na sua fatura).

1. Abra Parcelamentos e clique em Novo parcelamento

2. Preencha

   Descrição, valor total (até 2 casas decimais), número de parcelas (2 a 999), data da compra, data da primeira parcela e o cartão ou a conta. Categoria e observações são opcionais.

• O total é dividido em centavos; a última parcela leva a diferença do arredondamento.
• A parcela n cai na data da primeira parcela mais n−1 meses.
• Cada parcela tem a descrição "Descrição (n/N)" e nasce prevista (ou pendente, se a data já passou).
• No cartão, as parcelas são compras; na conta, despesas.
• A página Parcelamentos mostra quanto cai em cada mês.

Compras parceladas importadas do banco viram parcelamentos automaticamente; nem todo banco envia as parcelas futuras.