Bancos (Pluggy)
Conecte bancos pelo Open Finance e importe movimentos.
A Pluggy é uma empresa que conecta bancos pelo Open Finance. O Meu Pluggy é o app gratuito dela para pessoas: é lá que você autoriza cada banco a compartilhar seus dados. Depois, você autoriza o Saldo Azul a ler o que está no seu Meu Pluggy, e o Saldo Azul importa suas contas, cartões e transações e mantém tudo atualizado.
1. Conta no Meu Pluggy
Você cria a conta em meu.pluggy.ai.
2. Bancos no Meu Pluggy
Você autoriza cada banco lá (CPF e aprovação no app do banco).
3. Saldo Azul + Meu Pluggy
No Saldo Azul, você escolhe MeuPluggy e entra com a sua conta do Meu Pluggy.
4. Importação
Cada banco vira uma conexão no Saldo Azul, com até 12 meses de histórico.
Suas senhas e autorizações bancárias ficam no seu banco e no Meu Pluggy; nada disso passa pelo Saldo Azul.
Para conectar bancos ao Saldo Azul, você precisa primeiro de uma conta no Meu Pluggy, com os seus bancos conectados lá. É gratuito.
Crie sua conta
Acesse meu.pluggy.ai e cadastre-se. Guarde o e-mail e a senha: você vai usá-los no Saldo Azul.
Conecte seus bancos no Meu Pluggy
Dentro do Meu Pluggy, adicione cada banco que você quer ver no Saldo Azul. Cada banco é autorizado separadamente: informe o CPF e aprove o compartilhamento no app ou no site do banco, pelo Open Finance.
Confira que os bancos aparecem no Meu Pluggy
Espere cada banco terminar de sincronizar no Meu Pluggy. Só os bancos que estão lá poderão ser importados pelo Saldo Azul.
Contas de outras pessoas
Escolha o perfil
Se você usa perfis, selecione no topo da página o perfil dono do banco. As contas importadas entram nele.
Abra Configurações → Conexões bancárias e clique em Conectar banco
Escolha a partir de quando importar
O Saldo Azul pergunta a data de início da importação. Na primeira conexão vêm até 12 meses de histórico.
No widget da Pluggy, escolha MeuPluggy
Na lista de instituições, procure e escolha MeuPluggy, e não o seu banco. Entre com o e-mail e a senha da sua conta do Meu Pluggy.
Autorize o Saldo Azul
Confirme no Meu Pluggy que o Saldo Azul pode ler os seus bancos. Essa autorização vale por um ano.
Pronto
Cada banco do seu Meu Pluggy vira uma conexão em Conexões bancárias, com o nome do banco (e "via MeuPluggy" embaixo). As contas e cartões aparecem em Contas e Cartões, com a origem indicada, e a importação começa na hora.
O erro mais comum
Já registrava essa conta à mão?
Conecte o novo banco no Meu Pluggy
Ele precisa da própria autorização, como os outros.
No Saldo Azul, conecte de novo pelo MeuPluggy
Em Conexões bancárias, clique em Conectar banco, escolha MeuPluggy e entre com a mesma conta. O banco novo vira uma conexão; os que já estavam conectados continuam como estão, sem duplicar.
A autorização que você dá ao Saldo Azul no Meu Pluggy dura um ano. Faltando 15 dias, a tela de Conexões bancárias avisa. Depois que expira, a conexão passa a Precisa reconectar e nada novo é importado (o histórico fica).
Em Conexões bancárias, clique em Reconectar na conexão
Escolha MeuPluggy e entre com a sua conta do Meu Pluggy
Ao confirmar, começa um novo período de um ano.
A autorização de cada banco dentro do Meu Pluggy é separada e tem o próprio prazo; se um banco expirar lá, renove-o no Meu Pluggy.
| Do banco | No Saldo Azul |
|---|---|
| Conta corrente, poupança | Uma conta, nomeada pela instituição e o tipo (ex.: "Nubank · Conta corrente 0000000-0"). Saldo inicial calculado para que o saldo bata com o do banco. |
| Cartão de crédito | Um cartão com bandeira, final, limite e dias de fechamento e vencimento lidos das faturas do banco. |
| Entrada na conta | Receita. |
| Saída da conta | Despesa. |
| Compra no cartão | Compra no cartão, na fatura da data da compra; parcelas futuras como previstas. |
| Pagamento de fatura | Pagamento de fatura, na fatura que ele paga. |
| Estorno, cashback e outros créditos no cartão | Estorno, abatendo a fatura. |
| Compra com cartão adicional ou virtual | Atribuída ao adicional pelo final do número, criado automaticamente na primeira vez. |
O que você pode editar
Numa transação importada, o banco é dono do valor, da data, da descrição, da conta e da liquidação, e o Saldo Azul não permite alterá-los. Você pode definir a categoria e as observações (a sincronização não as altera) e pode cancelar a transação, o que também é respeitado.
- O Meu Pluggy atualiza seus bancos a cada 24 horas e avisa o Saldo Azul, que importa em seguida. Novos movimentos podem levar até um dia para aparecer.
- Na tela de conexões, Sincronizar agora relê o que a Pluggy já tem; não força o banco a atualizar antes da hora.
- Rodar a importação de novo com os mesmos dados não muda nada: não há duplicação.
- Se o banco remover um movimento, ele é cancelado no Saldo Azul; se voltar, é restaurado. Um cancelamento feito por você é mantido.
- Se o banco inverter o sentido de um movimento, o antigo é cancelado e um novo é criado.
- O saldo das contas importadas é reajustado após cada sincronização para bater com o saldo informado pelo banco.
- Os dias de fechamento e vencimento de um cartão importado são recalculados a cada sincronização enquanto você não os alterar à mão.
O mesmo dinheiro costuma aparecer dos dois lados: o pagamento da fatura no cartão e o débito na conta, ou o Pix que sai de uma conta sua e entra em outra. Depois de cada importação, o Saldo Azul procura esses pares e os junta, para que nada conte duas vezes. Só pares sem ambiguidade são juntados; na dúvida, nada é feito.
| Par | Regra | Resultado |
|---|---|---|
| Pagamento de fatura no cartão + débito na conta | Mesmo valor, até 3 dias, débito descrito como fatura ou cartão | O pagamento ganha a conta do débito; o débito é absorvido. |
| Saída numa conta + entrada em outra conta sua | Mesmo valor, até 1 dia, parece transferência (Pix, TED, DOC…) | Uma transferência substitui os dois. |
| Crédito na conta + receita prevista por uma recorrência | Mesma conta, até 5 dias, valor até 10% diferente (qualquer valor se estimado) | A previsão é confirmada e o crédito herda fonte de renda e categoria. |
| Cobrança na conta ou no cartão + despesa prevista por uma recorrência | Mesma conta ou cartão, até 5 dias, valor até 10% diferente (qualquer valor se estimado) | A previsão é confirmada e a cobrança herda a categoria. |
Uma despesa avulsa também pode ser marcada por você como aporte num investimento: ela vira uma transferência para uma conta do tipo investimento.
Desfazer
| Estado | Significado | O que fazer |
|---|---|---|
| Sincronizando | A Pluggy está atualizando, ou aguarda a autorização que você já deu no banco. | Aguardar. |
| Ativa | Atualizada. | Nada. |
| Precisa reconectar | Senha mudou, MFA, consentimento expirado ou revogado, conta bloqueada, ou ação pendente na instituição. | Reconectar pelo widget. |
| Erro | Falha do lado da instituição ou da Pluggy. | Tentar mais tarde; a tela indica quando a instituição está instável e quando reconectar não resolve. |
| Desconectada | Você desconectou, ou a Pluggy removeu a conexão. | O histórico fica; conecte de novo se quiser voltar a importar. |
Faltando 15 dias para o consentimento do Open Finance expirar, a tela avisa. Depois da expiração, nada é importado até você reconectar.
Reconectar
Abre o widget no modo de atualização da mesma conexão. Reconectar depois de desconectar cria uma conexão nova: as contas e cartões equivalentes são reaproveitados e as transações já importadas são reconhecidas, sem duplicar.
Vincular a uma conta existente
Numa conta importada, Vincular a uma conta existente passa a importar para uma conta que você já mantinha à mão:
- Movimentos importados até o dia do seu último lançamento manual nela são descartados (você já os tinha digitado).
- O resto do que estava na conta importada vai para a sua conta, e a conta importada é removida.
- Não é possível vincular a uma conta que já importa de um banco, inativa, a ela mesma, ou com transferências entre as duas.
- Só contas bancárias; cartões não.
Desconectar
Revoga o acesso na Pluggy e mantém todo o histórico importado, congelado. Contas e cartões continuam no Saldo Azul.
- Até 12 meses de histórico na primeira conexão; depois, a Pluggy relê poucos dias para trás a cada atualização.
- Faturas de cartão são montadas pelo Saldo Azul a partir das datas das compras e dos dias de fechamento e vencimento, não lidas do banco.
- Nem todo banco envia as parcelas futuras de uma compra; quando envia, elas aparecem como previstas.
- Categorias da Pluggy não são aplicadas automaticamente: você categoriza no Saldo Azul.
- DDA (boletos registrados no seu CPF) não é oferecido pela Pluggy; boletos pagos aparecem como débitos.
- Cada banco conectado é uma conexão na Pluggy, o que pode ter custo no plano contratado.
| Situação | O que fazer |
|---|---|
| O widget pede CPF e aprovação no app do banco | Você escolheu o banco em vez de MeuPluggy. Escolha MeuPluggy. |
| Um banco não aparece no Saldo Azul | Confira se ele está conectado e sincronizado no Meu Pluggy; depois conecte de novo pelo MeuPluggy no Saldo Azul. |
| A conexão está como Precisa reconectar | A autorização venceu ou foi revogada. Use Reconectar e entre com o Meu Pluggy. |
| Movimentos de hoje ainda não chegaram | O Meu Pluggy atualiza a cada 24 horas. Aguarde a próxima atualização. |
| A tela diz que a instituição está instável | É um problema do banco ou da Pluggy; reconectar não resolve. Aguarde. |
| A conta aparece duplicada | Se você já tinha a conta à mão, use Vincular a uma conta existente. Se é uma conta conjunta conectada pelos dois titulares, desconecte uma das conexões. |
Para dúvidas sobre o Meu Pluggy em si (cadastro, bancos, autorizações), use a ajuda do meu.pluggy.ai.