Visão geral
O que é o Saldo Azul, como funciona e primeiros passos.
O Saldo Azul é uma plataforma de organização financeira. Ela reúne em um só lugar suas contas, cartões, transações, compromissos futuros e patrimônio, e calcula a partir deles o saldo de cada conta, a fatura de cada cartão, o planejamento do mês e a projeção do seu caixa.
Você pode registrar tudo à mão ou conectar seus bancos pelo Open Finance (via Pluggy) para importar movimentos automaticamente. Também pode separar as finanças por perfis: as suas, as de outras pessoas (como cônjuge ou dependentes) e as de cada empresa. E pode consultar e registrar dados conversando com um assistente de IA pelo MCP.
| Área | O que você faz |
|---|---|
| Contas | Conta corrente, poupança, dinheiro, investimento e outras, cada uma com saldo inicial e saldo calculado. |
| Transações | Receitas, despesas e transferências, previstas ou efetivadas, com categoria e observações. |
| Cartões e faturas | Compras, estornos e pagamentos de fatura; faturas montadas pelos dias de fechamento e vencimento do cartão. |
| Parcelamentos | Compras parceladas no cartão ou na conta, com cada parcela lançada na data certa. |
| Recorrências | Salários, despesas fixas e assinaturas que se repetem, com previsão dos próximos meses. |
| Recebimentos | Fontes de renda e o quanto de cada uma era esperado e de fato entrou no mês. |
| Contas a pagar | Boletos, contas de consumo, impostos e Pix, com vencimento, código para pagar e o que já foi pago. |
| Planejamento | Visão do mês, orçamentos por categoria, contas a pagar e relatório mensal. |
| Metas | Objetivos com valor-alvo, como a reserva de emergência, e aportes. |
| Futuro | Projeção do caixa mês a mês, com os compromissos já assumidos. |
| Patrimônio | Ativos, dívidas e patrimônio líquido ao longo do tempo. |
| Perfis | Visão separada das suas finanças, das de outras pessoas e de cada empresa. |
| Bancos (Pluggy) | Importação de contas, cartões e transações pelo Open Finance. |
| MCP | Acesso aos seus dados por assistentes de IA, como o Claude, com permissões que você concede. |
Todas as regras e cálculos ficam num só lugar: o app, o acesso por assistentes de IA (MCP) e a integração com bancos passam pelas mesmas regras, por isso um lançamento feito por qualquer caminho é validado do mesmo jeito.
Você
No navegador ou num assistente de IA (ex.: Claude).
Login seguro
Sua identidade é confirmada a cada acesso (Clerk).
Saldo Azul
Aplica as regras e faz os cálculos.
Seus dados
Suas transações, de onde saem saldos, faturas e relatórios.
Banco
Sua instituição, pelo Open Finance.
Pluggy
Agregador que lê contas, cartões e transações.
Sincronização
Importa sem duplicar e concilia os dois lados de um mesmo movimento.
Seu Saldo Azul
Saldos, faturas e relatórios já com os dados do banco.
Tudo vem das transações
Todo movimento de dinheiro é uma transação. Saldos de conta, faturas de cartão, gastos por categoria, planejamento e patrimônio são sempre calculados a partir delas: nada é digitado duas vezes, e corrigir uma transação corrige todos os números que dependem dela.
Previsto, pendente, efetivado
Uma transação tem um status. Previsto é algo que ainda vai acontecer; quando a data chega, ele passa a pendente até você confirmar; e efetivado é o que já aconteceu. Só o efetivado entra no saldo das contas. Cancelado sai de todos os cálculos, mas continua no histórico. Veja os detalhes em Transações.
Despesa no cartão não é saída de caixa
Uma compra no cartão é despesa na data da compra, mas o dinheiro só sai da conta quando a fatura é paga. Por isso o Saldo Azul trata separadamente o gasto reconhecido e a obrigação de caixa: somar os dois contaria o mesmo dinheiro duas vezes.
Seus dados são só seus
Tudo o que você faz é feito em nome do seu login. Um registro de outra pessoa simplesmente não existe para você (o sistema responde "não encontrado"), e isso vale também para o MCP e para os dados importados dos bancos.
Crie sua conta
Na página inicial, clique em Criar conta (ou Entrar, se já tiver). Seu perfil pessoal e as categorias padrão são criados automaticamente no primeiro acesso.
Confira suas preferências
Em Configurações → Preferências, escolha a moeda base e o fuso horário. O fuso decide quando um lançamento previsto "chega" e passa a pendente.
Cadastre suas contas ou conecte um banco
Em Contas → Nova conta, informe nome, tipo, saldo inicial e a data desse saldo. Ou importe tudo do banco: crie uma conta gratuita no Meu Pluggy (meu.pluggy.ai), conecte seus bancos lá e, em Configurações → Conexões bancárias, conecte pelo MeuPluggy (veja o passo a passo em Bancos (Pluggy)).
Adicione seus cartões
Em Cartões → Novo cartão, informe o limite e os dias de fechamento e vencimento: são eles que decidem em qual fatura cada compra entra.
Lance o dia a dia
Em Transações → Nova transação, registre receitas, despesas e transferências. Compras no cartão são lançadas na página do cartão.
Cadastre o que se repete
Em Recorrências, cadastre salário, aluguel e assinaturas. O Saldo Azul prevê os próximos meses e, se você usa a conexão bancária, confirma cada previsão quando a cobrança chega.
Acompanhe
Use o Dashboard para o resumo, o Planejamento mensal para o mês e o Futuro para a projeção do caixa.
Tem uma empresa ou cuida do dinheiro de outra pessoa?
Perfis
Pessoal, outras pessoas e empresas, cada um com sua visão.
Transações
Receitas, despesas, transferências, status e regras.
Cartões e faturas
Compras, estornos, faturas, pagamentos e adicionais.
Recorrências e parcelamentos
Assinaturas, despesas fixas, salários e compras parceladas.
Funcionalidades
Cada área do app e como cada transação entra nos cálculos.
Bancos (Pluggy)
Conecte bancos pelo Open Finance e importe movimentos.
MCP (assistentes de IA)
Use o Claude e outros clientes MCP com seus dados.
Novidades
O que mudou no Saldo Azul, versão a versão.